Ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist in vielen Situationen sinnvoll – nicht nur in der Gründungsphase, sondern auch nach mehreren Jahren Selbstständigkeit oder in besonderen finanziellen Lagen, etwa während einer Krise oder nach einer Insolvenz.

Warum? Ein Geschäftskonto sorgt für einen reibungslosen, zeitsparenden und effizienten Zahlungsverkehr mit Kunden, Lieferfirmen und Institutionen. Es trennt private und geschäftliche Finanzen klar voneinander und schafft so Transparenz und Übersichtlichkeit. Selbst ein Lastschriftmandat für das Finanzamt – eigentlich eine sinnvolle Sache, weil du dann keine Zahlungstermine verpasst – vergibt sich viel leichter, wenn das Finanzamt dann nur auf dein geschäftliches Geld zugreifen kann.

Auch als Freiberufler*in oder Soloselbständige*r solltest du also ein Geschäftskonto führen – selbst wenn du dazu rechtlich nicht verpflichtet bist (anders als bei einer GmbH, UG, AG oder KG).

Darüber hinaus ist ein Geschäftskonto ein wichtiges Werkzeug moderner Unternehmensführung und strategischer Planung – vorausgesetzt, du entscheidest dich für das passende Konto.

Wir unterstützen dich dabei!

Als Einzelunternehmer*in bist du zwar gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, dennoch ist es dringend zu empfehlen, um private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen und den Überblick zu behalten.

Auch für kleine Soloselbständige und Kleinstunternehmen lohnt sich ein Geschäftskonto, da bei einer möglichen Außenprüfung durch das Finanzamt private Ausgaben nicht offengelegt werden müssen. Zudem kann die gemischte Nutzung eines Privatkontos gegen die Geschäftsbedingungen der Bank verstoßen, was im schlimmsten Fall die fristlose Kündigung des Kontos zur Folge haben kann.

Geht es um die persönliche Bonität, denken viele zuerst an die SCHUFA.

Gerade unter Selbstständigen hält sich jedoch ein häufiger Irrtum: Rückständige Zahlungen wirken sich nicht automatisch negativ auf den SCHUFA-Score aus. Eine Meldung an die SCHUFA erfolgt in der Regel, wenn privatwirtschaftliche Unternehmen betroffen sind, die mit der SCHUFA kooperieren. Viele andere Gläubiger aber, z.B. öffentliche Stellen wie die  Stadtwerke, aber auch viele Vermieter, melden nicht alles automatisch der SCHUFA.

Unser Tipp: Wenn du unsicher bist, fordere zunächst eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an. So weißt du genau, welche Einträge gespeichert sind.

Hier geht’s zum Antrag: www.meineschufa.de/de/datenkopie

Ein eingeräumter Kontokorrent- bzw. Dispositionskredit („Dispo“) kann eine zusätzliche Sicherheit darstellen, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Er sollte jedoch nur im Notfall in Anspruch genommen werden.

Durch die direkte Verknüpfung mit dem Geschäftskonto entsteht leicht die Versuchung, diese Kreditlinie unsachgemäß zu nutzen, etwa zur Finanzierung von Privatentnahmen. Die hohen Zinssätze führen dann schnell dazu, dass aus einem kurzfristigen Engpass eine echte finanzielle Belastung wird. Da es beim Dispo keinen festen Rückzahlplan gibt, besteht zudem die Gefahr, dass die Rückzahlung immer weiter aufgeschoben wird. All das macht den Dispositionskredit zu einer riskanten Lösung, die langfristig eher Probleme verschärft als löst. Das größte Risiko dabei: Traut die Bank dir irgendwann nicht mehr zu, dass der Kredit zurückgezahlt wird, kann sie jederzeit und mit kurzer Frist den Dispo kündigen und zurückfordern. Das ist vielen Kleinunternehmer*innen nicht bewusst. 

Ein Kontokorrentkredit sollte deshalb niemals als dauerhafte Finanzierungsquelle dienen, sondern höchstens für kurzfristige Überbrückungen genutzt werden. Wenn du keine Aufträge oder Waren vorfinanzieren musst, ist es am besten, diese Linie gar nicht anzufassen.

Gerade ein Neustart bietet die Chance, bewusst einen anderen Weg einzuschlagen: ein Geschäftskonto nur "auf Guthabenbasis” zu führen und auf die Nutzung eines Dispos von Anfang an zu verzichten.

Bitte bedenke außerdem, dass bei negativer Bonität die meisten Banken die Gewährung eines neuen Dispositionskredits ohnehin ablehnen.

Bargeldauszahlungen sind in der Regel problemlos, aber für Selbständige mit eigenem Ladengeschäft oder Dienstleistungsbetrieb, die häufig Bargeld einnehmen, kann die Einzahlung dieses Geldes auf ihr Geschäftskonto eine Herausforderung darstellen. Viele Online-Banken bieten nun Einzahlungsmöglichkeiten über ihre Partner, wie etwa in Discountern oder Drogeriemärkten, an. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du nicht täglich oder nur kleinere Beträge einzahlen möchtest.

Es lohnt sich, diese Optionen zu prüfen, ebenso wie die Möglichkeit, einfache und kostengünstige Kartenzahlungssysteme wie SumUp oder Zettle anzubieten, um den Bargeldverkehr in deinem Geschäft zu reduzieren.

Eine Kreditkarte ist in vielen Situationen hilfreich, in denen Bargeld oder eine normale Bankkarte/Girocard nicht ausreichen. Beispielsweise verlangen Hotels oder Mietwagenfirmen oft eine Kreditkarte, um eine Kaution zu hinterlegen. Auch bei Online-Zahlungen oder bei Reisen ins Ausland ist eine Kreditkarte häufig unverzichtbar, da sie eine sichere und anerkannte Zahlungsmöglichkeit bietet.

Viele Banken stellen ihren Kund*innen heute standardmäßig eine Girocard oder eine Debitkarte zur Verfügung. Debitkarten sind aber keine echten Kreditkarten, obwohl sie genauso aussehen und auch von VISA oder anderen Kreditkartenfirmen stammen. Das ist für manche verwirrend, aber der Unterschied ist schnell erklärt: Während bei einer Debitkarte der Betrag unmittelbar vom Konto abgebucht wird, basiert eine echte Kreditkarte auf einem Kreditrahmen, der erst später zurückgezahlt werden muss. Dieser Unterschied kann im Zahlungsalltag eine wichtige Rolle spielen, etwa wenn kurzfristig finanzielle Flexibilität erforderlich ist.

Echte Kreditkarten sind heute seltener geworden und werden meist nur Kunden mit guter Bonität und gegen eine zusätzliche Gebühr angeboten. Es ist daher sinnvoll, genau zu prüfen, ob die Funktionen einer Debitkarte für deine Zwecke ausreichen oder ob du eine klassische Kreditkarte benötigst.

Kostenlose Geschäftskonten sind meist nur bei Onlinebanken zu finden, bringen jedoch Einschränkungen und Zusatzgebühren an anderer Stelle mit sich.

Traditionelle Filialbanken bieten in der Regel keine gebührenfreien Geschäftskonten an. Der Grund liegt in den umfangreichen Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, gute Erreichbarkeit und die Möglichkeit, Einzahlungen direkt vor Ort vorzunehmen.

Manche Onlinebanken hingegen bieten Geschäftskontomodelle ohne monatliche Grundgebühr an. Allerdings sind diese oft mit eingeschränkten Funktionen verbunden. Zusätzlich können für bestimmte Leistungen, wie Bargeldeinzahlungen, Barabhebungen oder bei längerer Inaktivität des Kontos, Extra-Gebühren anfallen.

Ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist in vielen Situationen sinnvoll – nicht nur in der Gründungsphase, sondern auch nach mehreren Jahren Selbstständigkeit oder in besonderen finanziellen Lagen, etwa während einer Krise oder nach einer Insolvenz.

Warum? Ein Geschäftskonto sorgt für einen reibungslosen, zeitsparenden und effizienten Zahlungsverkehr mit Kunden, Lieferfirmen und Institutionen. Es trennt private und geschäftliche Finanzen klar voneinander und schafft so Transparenz und Übersichtlichkeit. Selbst ein Lastschriftmandat für das Finanzamt – eigentlich eine sinnvolle Sache, weil du dann keine Zahlungstermine verpasst – vergibt sich viel leichter, wenn das Finanzamt dann nur auf dein geschäftliches Geld zugreifen kann.

Auch als Freiberufler*in oder Soloselbständige*r solltest du also ein Geschäftskonto führen – selbst wenn du dazu rechtlich nicht verpflichtet bist (anders als bei einer GmbH, UG, AG oder KG).

Darüber hinaus ist ein Geschäftskonto ein wichtiges Werkzeug moderner Unternehmensführung und strategischer Planung – vorausgesetzt, du entscheidest dich für das passende Konto.

Wir unterstützen dich dabei!

Als Einzelunternehmer*in bist du zwar gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen, dennoch ist es dringend zu empfehlen, um private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen und den Überblick zu behalten.

Auch für kleine Soloselbständige und Kleinstunternehmen lohnt sich ein Geschäftskonto, da bei einer möglichen Außenprüfung durch das Finanzamt private Ausgaben nicht offengelegt werden müssen. Zudem kann die gemischte Nutzung eines Privatkontos gegen die Geschäftsbedingungen der Bank verstoßen, was im schlimmsten Fall die fristlose Kündigung des Kontos zur Folge haben kann.

Geht es um die persönliche Bonität, denken viele zuerst an die SCHUFA.

Gerade unter Selbstständigen hält sich jedoch ein häufiger Irrtum: Rückständige Zahlungen wirken sich nicht automatisch negativ auf den SCHUFA-Score aus. Eine Meldung an die SCHUFA erfolgt in der Regel, wenn privatwirtschaftliche Unternehmen betroffen sind, die mit der SCHUFA kooperieren. Viele andere Gläubiger aber, z.B. öffentliche Stellen wie die  Stadtwerke, aber auch viele Vermieter, melden nicht alles automatisch der SCHUFA.

Unser Tipp: Wenn du unsicher bist, fordere zunächst eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an. So weißt du genau, welche Einträge gespeichert sind.

Hier geht’s zum Antrag: www.meineschufa.de/de/datenkopie

Ein eingeräumter Kontokorrent- bzw. Dispositionskredit („Dispo“) kann eine zusätzliche Sicherheit darstellen, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Er sollte jedoch nur im Notfall in Anspruch genommen werden.

Durch die direkte Verknüpfung mit dem Geschäftskonto entsteht leicht die Versuchung, diese Kreditlinie unsachgemäß zu nutzen, etwa zur Finanzierung von Privatentnahmen. Die hohen Zinssätze führen dann schnell dazu, dass aus einem kurzfristigen Engpass eine echte finanzielle Belastung wird. Da es beim Dispo keinen festen Rückzahlplan gibt, besteht zudem die Gefahr, dass die Rückzahlung immer weiter aufgeschoben wird. All das macht den Dispositionskredit zu einer riskanten Lösung, die langfristig eher Probleme verschärft als löst. Das größte Risiko dabei: Traut die Bank dir irgendwann nicht mehr zu, dass der Kredit zurückgezahlt wird, kann sie jederzeit und mit kurzer Frist den Dispo kündigen und zurückfordern. Das ist vielen Kleinunternehmer*innen nicht bewusst. 

Ein Kontokorrentkredit sollte deshalb niemals als dauerhafte Finanzierungsquelle dienen, sondern höchstens für kurzfristige Überbrückungen genutzt werden. Wenn du keine Aufträge oder Waren vorfinanzieren musst, ist es am besten, diese Linie gar nicht anzufassen.

Gerade ein Neustart bietet die Chance, bewusst einen anderen Weg einzuschlagen: ein Geschäftskonto nur "auf Guthabenbasis” zu führen und auf die Nutzung eines Dispos von Anfang an zu verzichten.

Bitte bedenke außerdem, dass bei negativer Bonität die meisten Banken die Gewährung eines neuen Dispositionskredits ohnehin ablehnen.

Bargeldauszahlungen sind in der Regel problemlos, aber für Selbständige mit eigenem Ladengeschäft oder Dienstleistungsbetrieb, die häufig Bargeld einnehmen, kann die Einzahlung dieses Geldes auf ihr Geschäftskonto eine Herausforderung darstellen. Viele Online-Banken bieten nun Einzahlungsmöglichkeiten über ihre Partner, wie etwa in Discountern oder Drogeriemärkten, an. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du nicht täglich oder nur kleinere Beträge einzahlen möchtest.

Es lohnt sich, diese Optionen zu prüfen, ebenso wie die Möglichkeit, einfache und kostengünstige Kartenzahlungssysteme wie SumUp oder Zettle anzubieten, um den Bargeldverkehr in deinem Geschäft zu reduzieren.

Eine Kreditkarte ist in vielen Situationen hilfreich, in denen Bargeld oder eine normale Bankkarte/Girocard nicht ausreichen. Beispielsweise verlangen Hotels oder Mietwagenfirmen oft eine Kreditkarte, um eine Kaution zu hinterlegen. Auch bei Online-Zahlungen oder bei Reisen ins Ausland ist eine Kreditkarte häufig unverzichtbar, da sie eine sichere und anerkannte Zahlungsmöglichkeit bietet.

Viele Banken stellen ihren Kund*innen heute standardmäßig eine Girocard oder eine Debitkarte zur Verfügung. Debitkarten sind aber keine echten Kreditkarten, obwohl sie genauso aussehen und auch von VISA oder anderen Kreditkartenfirmen stammen. Das ist für manche verwirrend, aber der Unterschied ist schnell erklärt: Während bei einer Debitkarte der Betrag unmittelbar vom Konto abgebucht wird, basiert eine echte Kreditkarte auf einem Kreditrahmen, der erst später zurückgezahlt werden muss. Dieser Unterschied kann im Zahlungsalltag eine wichtige Rolle spielen, etwa wenn kurzfristig finanzielle Flexibilität erforderlich ist.

Echte Kreditkarten sind heute seltener geworden und werden meist nur Kunden mit guter Bonität und gegen eine zusätzliche Gebühr angeboten. Es ist daher sinnvoll, genau zu prüfen, ob die Funktionen einer Debitkarte für deine Zwecke ausreichen oder ob du eine klassische Kreditkarte benötigst.

Kostenlose Geschäftskonten sind meist nur bei Onlinebanken zu finden, bringen jedoch Einschränkungen und Zusatzgebühren an anderer Stelle mit sich.

Traditionelle Filialbanken bieten in der Regel keine gebührenfreien Geschäftskonten an. Der Grund liegt in den umfangreichen Serviceleistungen, wie persönliche Beratung, gute Erreichbarkeit und die Möglichkeit, Einzahlungen direkt vor Ort vorzunehmen.

Manche Onlinebanken hingegen bieten Geschäftskontomodelle ohne monatliche Grundgebühr an. Allerdings sind diese oft mit eingeschränkten Funktionen verbunden. Zusätzlich können für bestimmte Leistungen, wie Bargeldeinzahlungen, Barabhebungen oder bei längerer Inaktivität des Kontos, Extra-Gebühren anfallen.