FAQ: Ihre Fragen schnell geklärt

Eine Insolvenzantragspflicht besteht aufgrund der Haftungsbegrenzung nur für Kapitalgesellschaften. Sind Sie also Geschäftsführer*in einer Kapitalgesellschaft (zum Beispiel einer GmbH oder UG), müssen Sie innerhalb von höchstens drei Wochen einen Insolvenzantrag stellen, sobald Ihre Gesellschaft zahlungsunfähig wird (bei Überschuldung haben Sie dafür sechs Wochen Zeit). Tun Sie das nicht, begehen Sie unter Umständen Insolvenzverschleppung und machen sich strafbar.

Gehören Sie zu dieser Gruppe, müssen Sie also keinen Insolvenzantrag stellen. Aber Sie können und sollten es tun, sofern Sie darin einen guten Weg sehen, sich von Ihren Schulden zu befreien und ggf. Ihre Selbstständigkeit fortzuführen. Unser Ratgeber Insolvenzverfahren – ist das was für mich? hilft Ihnen bei der Entscheidung. Lassen Sie sich aber unbedingt fachkundig beraten, bevor Sie den Insolvenzantrag stellen.

Soloselbstständige und Kleinunternehmer*innen aus Hamburg können gemeinsam mit den Berater*innen von InStart klären, ob ein Insolvenzverfahren das Richtige für sie ist.

In Deutschland können übrigens alle Menschen, die hier leben, einen Insolvenzantrag stellen und von der Restschuldbefreiung profitieren – unabhängig von ihrer Staatsbürgerschaft und ihrem Einkommen bzw. Vermögen.

Der Insolvenzantrag kann auch von Ihren Gläubiger*innen gestellt werden. Dann spricht man von einem Fremdantrag. Am ehesten greifen die Krankenkassen, das Finanzamt oder die Knappschaft zu diesem Mittel. Bevor das Insolvenzgericht einem Fremdantrag stattgibt, muss es Sie anhören. Sie haben dann die Chance, innerhalb bestimmter Fristen einen Eigenantrag zu stellen. Nur dann können Sie von der Restschuldbefreiung profitieren.

Ja. Sie können Ihren Betrieb oder Ihre Selbstständigkeit während des Insolvenzverfahrens fortsetzen. Dafür brauchen Sie aber die Genehmigung von Ihrem Insolvenzverwalter oder Ihrer Insolvenzverwalterin.  

Wenn Sie vorhaben, selbstständig zu bleiben, ist eine Regelinsolvenz für Sie der richtige Weg zur Schuldenregulierung. Eine Verbraucherinsolvenz ist nur für Privatpersonen und ehemals Selbstständige gedacht.  

Die Unterschiede zwischen beiden Verfahren sind nicht sehr groß. In beiden Verfahren können Sie Restschuldbefreiung beantragen. Das bedeutet, dass das Insolvenzgericht Ihnen nach drei Jahren die noch offenen Schulden erlässt. 

Der wichtigste Unterschied: Ein Verbraucherinsolvenzverfahren wird erst eröffnet, wenn Sie zuvor versucht haben, sich außergerichtlich mit Ihren Gläubiger*innen zu einigen und dieser Versuch gescheitert ist. Sie benötigen darüber eine offizielle Bescheinigung von einer geeigneten Stelle oder Person.

Alle Schuldner*innen, die nicht (mehr) selbstständig sind, maximal 19 Gläubiger*innen und keine Schulden aus Beschäftigungsverhältnissen haben, durchlaufen eine Verbraucherinsolvenz. Für Selbstständige und ehemals Selbstständige, die mehr als 19 Gläubiger*innen und/oder Schulden aus Beschäftigungsverhältnissen haben, ist die Regelinsolvenz vorgesehen.

Wenn Sie zusammen mit dem Insolvenzantrag einen Antrag auf Restschuldbefreiung gestellt und sich “redlich” verhalten haben, wird das Verfahren nach drei Jahren beendet und Ihre restlichen Schulden werden erlassen. In dieser Zeit gilt: Was Sie für ein bescheidenes Leben und zur Ausübung Ihres Berufes benötigen, darf Ihnen nicht weggenommen werden. Der Grundfreibetrag liegt derzeit bei rund 1330 Euro im Monat.

Sie können bei der Regelinsolvenz mit der Erlaubnis des/der Insolvenzverwalter*in weiter selbstständig bleiben. Nach drei Jahren wird das Insolvenzverfahren beendet und Ihre restlichen Schulden werden gestrichen. Nochmals sechs Monate später wird auch Ihr negativer Schufa-Eintrag gelöscht (Hinweis: Bis März 2023 betrug die Speicherdauer noch drei Jahre).

Die Mindestgebühr bei einer Verbraucherinsolvenz liegt bei 1120 Euro, bei einer Regelinsolvenz bei 1400 Euro (Stand: September 2022). Wenn Sie pfändbares Vermögen oder Einkommen besitzen – wenn es also eine Insolvenzmasse gibt –, richten sich die Verfahrenskosten nach ihrem Wert. 

Können Sie sich die Kosten für ein Insolvenzverfahren nicht leisten und besitzen kaum pfändbares Vermögen, sollten Sie zusammen mit Ihrem Insolvenzantrag einen Stundungsantrag stellen. Dann werden die Verfahrenskosten zu Ihren übrigen Schulden hinzugerechnet und ganz vorne auf die Liste der offenen Forderungen gesetzt.

Ihren Insolvenzantrag stellen Sie schriftlich beim zuständigen Insolvenzgericht. Das ist üblicherweise das Amtsgericht an Ihrem Wohnort. Die Eröffnung einer Regelinsolvenz können Sie im Prinzip formlos stellen (ratsam ist das aber nicht), für die Verbraucherinsolvenz nutzen Sie bitte immer das passende Formular. 

Falls Ihre Gemeinde kein Antragsformular für Sie bereithält, nutzen Sie das Formular des Justizministeriums. Es enthält u. a. eine Vermögensübersicht und eine Gläubigeraufstellung. Lassen Sie sich von einer Schuldnerberatung oder einer anderen fachkundigen Person (Anwält*in, Steuerberater*in) dabei helfen. 

Für eine Verbraucherinsolvenz benötigen Sie zusätzlich die Bescheinigung einer geeigneten Stelle oder Person, dass Sie versucht haben, sich außergerichtlich mit Ihren Gläubiger*innen zu einigen. Denken Sie daran, zusammen mit dem Insolvenzantrag die Stundung der Verfahrenskosten und die Restschuldbefreiung zu beantragen.

Unter dem Begriff Insolvenzmasse wird das gesamte pfändbare Vermögen eines Schuldners oder einer Schuldnerin verstanden. Bargeld, Bankguthaben, Luxusgüter, Schmuck, Immobilien, aber auch Ansprüche aus Versicherungen gehören dazu.

Dabei gilt die Regel: Alles, was ein Mensch für eine bescheidene Lebensführung benötigt, ist geschützt und wird nicht zur Insolvenzmasse gerechnet (Einkommen unterhalb der Pfändungsschutzgrenze, Möbel, Kleidung, Alltagsgegenstände, ein einfacher Fernseher, ein Computer etc.).

Die Insolvenzmasse wird durch den oder die Insolvenzverwalter*in verwaltet und verkauft. Aus dem Erlös werden die Kosten für das Insolvenzverfahren und die Schulden bei den Gläubiger*innen bezahlt.

Wir sind überzeugt: Die Welt steckt voller Lösungen. Für Selbstständige und Kleinunternehmer*innen, die in oder nach einer Krise neu starten wollen, gibt es im Prinzip vier Marschrichtungen:

1. Das bisherige Geschäftsmodell verbessern 
   Wenn Sie Ihr Unternehmen retten möchten, sollten Sie sich ehrlich mit den Ursachen für die Krise befassen. War es wirklich nur Corona? Oder lief auch vorher schon nicht mehr alles rund, und die Pandemie war eigentlich nur der Brandbeschleuniger? Was müssten Sie tun, damit Ihr Geschäftsmodell wieder funktioniert? Können Sie Kosten senken oder den Vertrieb stärken, um mehr Aufträge zu akquirieren? Sind Ihre Preise und ihre Produkte wettbewerbsfähig? Operative Fragen wie diese gilt es zu klären, wenn Sie sich für den Weg „Restrukturierung des bisherigen Geschäftes“ entscheiden wollen.
    
2. Ein neues Geschäftsmodell entwickeln
   Manchmal funktionieren Geschäftsmodelle einfach nicht mehr. Dann genügen keine operativen Verbesserungen mehr, dann ist es Zeit für einen radikalen strukturellen Wandel. Vielleicht können Sie komplett neue Vertriebskanäle erschließen, neue Zielgruppen ansprechen oder sogar ein ganz neues Angebot schaffen. Oder Sie nutzen die Chancen der Digitalisierung und des Internets, um Ihr Business komplett umzukrempeln. Am Geschäftsmodell zu drehen und sich von alten Denkweisen zu trennen, eröffnet ungeahnte wirtschaftliche Perspektiven.
    
3. Ein neues Unternehmen gründen
   Selbstständige haben sich oft mit Herz und Seele dem Unternehmertum verschrieben. Wenn das alte Unternehmen überholt ist, kann es für sie eine gute Option sein, es abzuwickeln und nach einem sauberen Schlussstrich ganz neu zu gründen. Dieser Schritt will natürlich gut geplant und durchdacht sein. Das gilt für die Geschäftsidee an sich, aber besonders auch für das Thema Finanzierung. InStart arbeitet mit der Gründerplattform zusammen und kann wertvolle Starthilfe leisten. Gehen Sie das Thema Neugründung und Finanzierung mit unseren Berater*innen durch.
    
4. Die Selbstständigkeit beenden und auf dem Arbeitsmarkt durchstarten
   Warum nicht? Auch eine Festanstellung kann ein Weg sein, um nach einer Krise wieder auf die Beine zu kommen – sei es als Übergangslösung oder auch auf Dauer. Eine Festanstellung minimiert wirtschaftliche Risiken, bringt finanzielle Stabilität und hilft, Schulden abzutragen. Sie bietet zudem die Chance, wertvolle Erfahrungen zu sammeln, dazuzulernen, Kontakte zu knüpfen und sich in einem neuen Feld auszuprobieren. InStart hilft bei der Jobsuche und im Bewerbungsprozess. Sprechen Sie die Berater*innen darauf an.

Welche der vier Richtungen die richtige für Sie ist, hängt neben der notwendigen Mitwirkung anderer Beteiligter, vor allem Ihrer Gläubiger*innen, Lieferant*innen und Kund*innen, auch von Ihren Ressourcen, Ihren Träumen und Ihrer Motivation ab. Die InStart-Berater*innen helfen Ihnen bei der Entscheidung, welchen Weg sie am besten einschlagen sollten, um die Krise hinter sich zu lassen.

Ja, das ist möglich. Wenn Sie vorhaben, Ihre Selbstständigkeit trotz Insolvenz weiterzuführen, durchlaufen Sie die Regelinsolvenz. Wenn Sie hingegen einen Schlussstrich ziehen und Ihr Unternehmen abwickeln möchten, um mit einer neuen Geschäftsidee durchzustarten, können Sie unter bestimmten Voraussetzungen auch eine Verbraucherinsolvenz durchlaufen.

In unserem Ratgeber Verbraucherinsolvenz  oder Regelinsolvenz: der Unterschied können Sie nachlesen, worin sich die beiden Insolvenzformen unterscheiden und wann Sie am besten mit dem Insolvenzverwalter oder der Insolvenzverwalterin über eine Fortführung Ihrer Selbstständigkeit sprechen sollten.   

Wenn Sie gerne unternehmerisch tätig bleiben möchten, sollten Sie sich eher für die Regelinsolvenz entscheiden. Dann kann der Insolvenzverwalter bzw. die Insolvenzverwalterin Ihnen die Genehmigung für die Fortsetzung Ihrer bisherigen Selbstständigkeit erteilen. Das wird er oder sie allerdings in der Regel nur tun, wenn Sie einen überzeugendes Konzept vorlegen.

In Ihrem Businessplan beschreiben Sie, was Sie aus den Fehlern der Vergangenheit gelernt haben und warum Sie zukünftig wieder schwarze Zahlen schreiben werden. Wichtigster Bestandteil ist der Zahlenteil, aus dem hervorgeht, mit wie viel Umsatz Sie rechnen und wie hoch Ihre Ausgaben sein werden. Diese Zahlen sollten auf realistischen und nachvollziehbaren Annahmen basieren. 

Die InStart-Berater*innen kennen sich aus und helfen Ihnen gern, Ihren Betrieb zu optimieren und einen passenden Businessplan zu schreiben.

Nach Jahren der Selbstständigkeit fällt es häufig schwer, sich zu bewerben, schließlich hat sich in der Zwischenzeit einiges auf dem Arbeitsmarkt verändert. Hinzu kommt, dass sich ehemalige Unternehmer*innen ja kaum selbst ein Arbeitszeugnis ausstellen können. Und auch die Frage „Bin ich nicht zu alt für einen neuen Job?“ stellt sich vielen ehemaligen Unternehmer*innen. 

Überstürzen Sie daher nichts. Nehmen Sie sich Zeit, herauszufinden, mit welchen Vorzügen Sie punkten können und wo Sie sich gerne einbringen würden. 

Als Unternehmer*in haben Sie zum Beispiel gelernt, Entscheidungen zu treffen, Ihre Zeit klug einzuteilen, mit Zahlen umzugehen, andere zu überzeugen und vieles mehr. Das alles vergisst man leicht, wenn man in einer Krise steckt und von Selbstzweifeln geplagt wird. Um so wichtiger ist es, dass Sie sich Ihrer Fähigkeiten wieder bewusstwerden, bevor Sie sich um einen Job bemühen. 

Anschließend können Sie überlegen, in welchen Bereichen diese Fähigkeiten gefragt sind, und Sie können die einschlägigen Jobportale nach passenden Angeboten durchforsten oder auch Initiativbewerbungen an Ihre Wunscharbeitgeber schicken.

Die InStart-Berater*innen helfen Ihnen gerne beim Erstellen Ihrer Bewerbungsunterlagen und bei der Vorbereitung aufs Vorstellungsgespräch. 

Hand aufs Herz: Als Selbständige*r oder Kleinunternehmer*in arbeitet man oft entlang der bekannten Bahnen. Und das viel und intensiv. Manchmal merkt man gar nicht, dass das eigene Wissen langsam veraltet oder die Arbeitsweisen nicht mehr up to date sind. 

Krisenzeiten sind gute Gelegenheiten, das eigene Wissen zu aktualisieren. „Ich habe ausgelernt“ – diesen Zustand gibt es nicht mehr in einer Welt, die sich ständig weiterentwickelt.

Die Kurse zur beruflichen Weiterbildung sind also nicht voller blutjunger Menschen, sondern voller Erwachsener, die dazulernen wollen, wie Sie. Zögern Sie also nicht, sich nach spannenden Weiterbildungsmöglichkeiten, Ausbildungen, Seminaren und Kursen umzusehen. Viele Angebote werden sogar finanziell gefördert.

Die InStart-Berater*innen helfen bei der Suche nach passenden Fortbildungen, die Ihr bestehendes Wissen perfekt ergänzen und Ihnen neue Perspektiven eröffnen. Sprechen Sie uns an.

Wenn Sie ein Insolvenzverfahren – verbunden mit einem Antrag auf Restschuldbefreiung – durchlaufen und sich an die Vorgaben halten, erteilt Ihnen das Gericht zum Ende der dreijährigen Wohlverhaltensphase die Restschuldbefreiung. Das bedeutet: Schulden, die Sie vor dem Insolvenzverfahren gemacht haben und die Sie bis zum Abschlusstermin nicht begleichen konnten, werden gestrichen. Davon ausgenommen sind Forderungen aus unerlaubten Handlungen, wie etwa Kreditbetrug oder Steuerhinterziehung. Auch nicht gezahlte Arbeitgeberbeiträge zur Sozialversicherung können nicht gelöscht werden, ebenso wenig wie Unterhaltsforderungen, die Sie vorsätzlich nicht gezahlt haben, und gestundete Verfahrenskosten.  

Nach der Restschuldbefreiung sind Sie schuldenfrei und können wieder unbelastet am wirtschaftlichen Leben teilnehmen. Allerdings dauert es noch ein paar Monate, bis Ihre Kreditwürdigkeit wieder hergestellt ist. Der Schufa-Eintrag über Ihre Insolvenz mit Restschuldbefreiung bleibt nämlich noch sechs Monate lang gespeichert (bis März 2023 dauerte es sogar noch drei Jahre, bis zur Löschung). Auch die gestrichenen Schulden werden nicht sofort bei der Schufa gelöscht, sondern zunächst nur mit einem Erledigungsvermerk versehen.